更新済みの2024年10月 CAMS日本語試験練習テスト問題 [Q115-Q135]

更新済みの2024年10月 CAMS日本語試験練習テスト問題

検証済みCAMS日本語問題集と解答100%一発合格保証で更新された問題集

質問 # 115
特定の従業員が召喚令状または令状の結果として法執行機関によって調査中であることに機関が気付いたとき、どのステートメントが真実ですか？

A. 独立した調査で従業員にインタビューする根拠が提供された場合、従業員にインタビューすることができ、必要に応じて、調査中であることを通知せずに終了した購入
B. 研究所は雇用主として、法執行機関による調査中の従業員に通知する義務があります。購入は令状または召喚状が受領されたことを通知してはなりません。
C. いかなる状況においても、従業員が転倒する恐れがあるため、法執行機関の同意なしに従業員に機関から面接することはできません。
D. 従業員は面接を受けることができ、調査の通知を受けるだけでなく、犯罪の深刻さを示し、従業員の十分な注意と協力を得ることができます。

正解：D

質問 # 116
第2回欧州連合マネーロンダリング指令によると、犯罪行為に関する知識は何から推測されるのでしょうか？

A. 客観的、事実的状況
B. 主観的で非事実的な状況
C. 主観的、事実的状況
D. 客観的で非事実的な状況

正解：A

質問 # 117
マネーロンダリング防止の専門家は、最近公認されたオフショア金融機関の内部マネーロンダリング防止ポリシー、手順、および統制を作成するよう求められています。
どれを含めるべきですか？ 3つの答えを選んでください

A. ホスト国およびチャート作成国のコンプライアンス要件
B. 上級管理職およびスタッフ向けのトレーニングプログラム
C. 開催国に対する銀行監督の自己資本比率要件に関するバーゼル委員会
D. マネーロンダリング防止コンプライアンスプログラム、内部監査プログラム、および手順書

正解：A、B、D

質問 # 118
米国愛国者法は、外国銀行のコルレス銀行業務についてどのように規定していますか?

A. 米国連邦銀行機関は、米国またはその他の国で開設された口座に関する記録または情報の提出を外国銀行に要求することができます。
B. 外国銀行のコルレス口座を維持している米国の銀行は、銀行の 50% 以上の所有権を持つ外国銀行の所有者の識別記録を保持する必要があります。
C. 米国内でコルレス口座を維持している外国銀行に発行された召喚状は、外国管轄区域での記録を除くすべての記録を提出するよう銀行に要求することができます。
D. 外国の銀行に預けられた不正な資金は、米国のコルレス口座に預けられた同額の資金を没収することにより、米国政府によって差し押さえられる可能性があります。

正解：D

解説：
The USA PATRIOT Act stipulates that US banks that maintain correspondent accounts for foreign banks must keep identification records of foreign bank owners with 50% or more ownership in the bank. This ensures that the US government can track the flow of funds through the correspondent accounts and prevent money laundering and terrorist financing. Additionally, the US federal banking agency can require foreign banks to produce records or information related to any account opened in the US or other countries. This allows the agency to monitor the activities of foreign banks and ensure compliance with US regulations.

質問 # 119
バーゼルの顧客デューデリジェンスペーパーによると、通信先アカウントに関連する主要なリスクは何ですか？

A. アカウントを通過する取引の量と価値は、元の通信契約と一致しない場合があります
B. 毎日使用されていません
C. 回答銀行の顧客の受け入れと顧客ポリシーが効果的でないことを知っている
D. サービス料金はアカウントの管理費用を賄うには不十分です

正解：C

解説：
https://www.bis.org/publ/bcbs85.pdf - page 12
Banks should gather sufficient information about their respondent banks to understand fully the nature of the respondent's business. Factors to consider include: information about the respondent bank's management, major business activities, where they are located and its money-laundering prevention and detection efforts; the purpose of the account; the identity of any third party entities that will use the correspondent banking services; and the condition of bank regulation and supervision in the respondent's country. Banks should only establish correspondent relationships with foreign banks that are effectively supervised by the relevant authorities. For their part, respondent banks should have effective customer acceptance and KYC policies.

質問 # 120
米国のコルレス口座を維持している外国の金融機関にとって3つの潜在的な問題は何ですか
愛国者法の下で銀行？ 3つの答えを選んでください

A. シェルバンクのコルレス口座の禁止
B. 民間銀行口座を維持している米国居住者
C. 米国の銀行間口座での資金の没収
D. コルレス銀行関係のキャンセル

正解：A、C、D

解説：
The Patriot Act, enacted in 2001, introduced several provisions to enhance the anti-money laundering and counter-terrorist financing (AML/CFT) measures for U.S. banks and their foreign correspondent relationships.
Some of the potential issues for foreign financial institutions (FFIs) maintaining correspondent accounts with
U.S. banks under the Patriot Act are:
Cancellation of correspondent banking relationships: The Patriot Act requires U.S. banks to conduct due diligence and enhanced due diligence on their foreign correspondent accounts, and to terminate any account that poses a significant risk of money laundering or terrorist financing. This may result in the cancellation of correspondent banking relationships with FFIs that do not meet the U.S. standards or cooperate with the U.S. authorities. The loss of correspondent banking relationships may affect the FFIs' ability to access the U.S. financial system and provide services to their customers.
Forfeiture of funds in a U.S. interbank account: The Patriot Act authorizes the U.S. government to seize and forfeit any funds in a U.S. interbank account that are involved in or traceable to money laundering or terrorist financing activities. This means that FFIs may face the risk of losing their funds in a U.S.
interbank account if they or their customers are suspected or accused of engaging in illicit activities. The forfeiture of funds may have significant financial and reputational consequences for the FFIs and their customers.
Prohibition of correspondent accounts for shell banks: The Patriot Act prohibits U.S. banks from establishing or maintaining correspondent accounts for shell banks, which are banks that have no physical presence in any country and are not affiliated with a regulated financial group. This means that FFIs that are shell banks or have relationships with shell banks cannot access the U.S. financial system through correspondent accounts. The prohibition of correspondent accounts for shell banks aims to prevent the use of shell banks as vehicles for money laundering and terrorist financing.
References:
CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 4: Compliance Standards for Anti-Money Laundering (AML) and Combating the Financing of Terrorism (CFT), pp. 81-841 USA PATRIOT Act, Title III: International Money Laundering Abatement and Anti-Terrorist Financing Act of 2001, Sections 312, 319, and 3132 Wolfsberg Anti-Money Laundering Principles for Correspondent Banking, October 2014, pp. 3-43 Reference: http://www.ffiec.gov/bsa_aml_infobase/pages_manual/olm_027.htm

質問 # 121
従業員の誰かが住宅ローン詐欺に関与している可能性があると疑われる場合、銀行はどうすべきでしょうか?

A. 被った損失に対する損害賠償を求めるために、従業員に対して民事訴訟を起こします。
B. 従業員に関する情報を収集および分析して調査を実施します。
C. 経営者が従業員の活動が不審であると判断した場合、その従業員の活動に関する不審活動報告を提出します。
D. 従業員の潜在的な違法行為について警察に自動的に報告書を提出します。

正解：B

解説：
According to the ACAMS Study Guide for the CAMS Certification Exam (6th edition), page 215, one of the best practices for banks to prevent and detect mortgage fraud is to conduct internal investigations when there are red flags or suspicions of fraud involving bank employees. The investigation should include reviewing the employee's loan files, interviewing the employee and other relevant parties, verifying the information and documents provided by the employee, and documenting the findings and actions taken. Filing a suspicious activity report (SAR) may be appropriate after the investigation is completed and the bank has reasonable grounds to suspect fraud. Filing a police report or initiating civil litigation may also be options depending on the outcome of the investigation and the bank's policies, but they are not the first steps to take when the bank suspects an employee of mortgage fraud.
References:
ACAMS Study Guide for the CAMS Certification Exam (6th edition), page 2151 Mortgage Fraud: Understanding and Avoiding It2 Mortgage Fraud: What You Need To Know3

質問 # 122
現在の AML プログラムの再評価につながる要因はどれですか? (2 つ選択してください。)

A. 新しい最高財務責任者の任命
B. 新製品の提供
C. 社名変更
D. 内部監査チームのメンバーの変更
E. 新しい領域へのビジネスの拡大

正解：B、E

解説：
According to the ACAMS CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 2, Section 2.1, the AML program should be reassessed periodically or when there are significant changes in the business environment, such as:
Expansion of business to new territories: This could expose the business to new risks, regulations, and customers that require different AML policies, procedures, and controls. The AML program should be updated to reflect the new jurisdictions and their AML requirements, as well as to conduct appropriate risk assessments and due diligence on the new markets and customers.
New product offering: This could introduce new vulnerabilities, opportunities, and challenges for the AML program. The AML program should be revised to incorporate the new product features, benefits, and risks, as well as to ensure compliance with any applicable AML rules and standards for the new product.
The other options are not factors that would necessarily lead to a reassessment of the current AML program, unless they have a material impact on the AML risks, objectives, or performance of the business:
Appointment of a new Chief Financial Officer: This could affect the AML program if the new CFO has a different vision, strategy, or approach to AML than the previous one, or if the new CFO has a significant role or responsibility in the AML program. However, the appointment of a new CFO alone does not trigger a reassessment of the AML program, unless there are other changes or issues that warrant a review.
Change of company name: This could affect the AML program if the change of name reflects a change of ownership, structure, or nature of the business that could alter the AML risks, obligations, or expectations.
However, the change of name alone does not necessitate a reassessment of the AML program, unless there are other implications or consequences that affect the AML program.
Change of internal audit team members: This could affect the AML program if the new internal audit team members have different qualifications, skills, or experiences than the previous ones, or if the new internal audit team members have a different scope, methodology, or frequency of auditing the AML program. However, the change of internal audit team members alone does not require a reassessment of the AML program, unless there are other factors or findings that indicate a need for a review.
References:
ACAMS CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 2, Section 2.1
ACAMS CAMS Certification Video Training Course - Exam-Labs
Exam CAMS: Certified Anti-Money Laundering Specialist (the 6th edition)

質問 # 123
最近のマネーロンダリング防止監査により、組織のマネーロンダリング防止ポリシーに関するいくつかの規制違反と失効が明らかになりました。その結果、コンプライアンス担当者は、特定された欠陥の修正の進捗を文書化するためのフォローアップマトリックスを作成しました。
適切な監視を確実にするために、コンプライアンス担当者は誰に是正処置の定期的な更新を提供する必要がありますか？

A. 人事
B. 監査管理
C. ビジネスラインマネージャー
D. 指定された委員会委員会

正解：D

解説：
The compliance officer should provide regular updates of corrective action to the designated board committee, as they are ultimately responsible for the oversight of the organization's anti-money laundering program. The board committee should be informed of the audit findings, the corrective action plan, the progress and challenges, and the completion of the remediation. This will help ensure that the board committee is aware of the risks and issues, and can provide guidance and support to the compliance officer and the management.
References: =
ACAMS CAMS Certification Study Guide 6th Edition, Chapter 2, page 671
ACAMS CAMS Certification Exam Outline, Domain 2, Task 2.52
ACAMS CAMS Certification Flashcards, Question 893

質問 # 124

A. Option C
B. Option A
C. Option D
D. Option B

正解：A

質問 # 125
銀行のコンプライアンスオフィサーは、バーゼルのKYC原則に基づいて標準を設計する任務を負っています。プログラムに含める必要のある重要な要素はどれですか？（2つ選択してください。）

A. 顧客受け入れポリシーの文書化
B. マネーロンダリングのリスク評価の実施
C. 独立した監査機能の任命
D. 疑わしいアクティビティの報告
E. リスクの高いアカウントの継続的な監視を確立する

正解：A、D

解説：
Reference: https://www.bis.org/publ/bcbs77.pdf

質問 # 126
不審行為報告書（SAR）を作成する場合、取締役会と指定された専門委員会のどちらに提出する必要がありますか?

A. 報告期間中に提出された SAR の対象となるすべての顧客の名前
B. 報告期間中に提出された SAR に関する統計データ
C. 報告された期間中に提出された SAR の考えられるすべての詳細
D. 報告された期間中に提出されたすべての SAR のコピー

正解：B

解説：
The board of directors or designated specialized committee should be provided with statistical data regarding SARs filed during the reported period, such as the number, type, and amount of SARs, as well as any trends or patterns identified. This would enable them to oversee the effectiveness of the anti-money laundering program and ensure compliance with regulatory requirements. Providing too much detail, such as names of customers or copies of SARs, could compromise the confidentiality of the SARs and expose the institution to legal risks.
References:
ACAMS Study Guide for the CAMS Certification Examination, 6th Edition, Chapter 5, page 153, section "Reporting to the Board of Directors or Designated Specialized Committee".
ACAMS CAMS Certification Video Training Course, Module 5, Lesson 5.4, "Reporting to the Board of Directors or Designated Specialized Committee".

質問 # 127
FATFの40の推奨事項がカバーする3つの分野はどれですか？ 3つの答えを選んでください

A. 述語犯罪に対する規範的な文
B. 国際協力
C. 金融システムとその規制
D. 刑事司法制度

正解：B、C、D

解説：
Explanation
The 40 Recommendations provide a complete set of countermeasures against money laundering and terrorist financing, covering
* the identification of risks and development of appropriate policies;
* the criminal justice system and law enforcement;
* the financial system and its regulation;
* the transparency of legal persons and arrangements; and
* international cooperation.

質問 # 128
保険会社のコンプライアンス担当者は、複数のクライアントの取引活動をレビューしています。
潜在的なマネーロンダリングの危険と見なされる取引はどれですか？

A. 企業が複数の関連会社を所有しており、最近各関連会社に対して個別のグループ生命保険を開設しました。
B. クライアントは、2つの異なる銀行からの為替を使用して、四半期の生命保険料を支払いました。
C. クライアントは、国際的に健康と安全の支援を提供する非営利組織と100,000ドルの慈善年金を設立しました。
D. リスクの高い管轄区域のクライアントが最近、不動産開発のために損害保険を購入しました。

正解：B

解説：
Explanation
https://www.naic.org/documents/committees_d_antifraud_meetingcc_faqsinsurance_103105.pdf

質問 # 129
その論文で。銀行の顧客デューデリジェンス、バーゼル銀行監督委員会は、不適切な KYC プログラムの結果、銀行機関にどのようなリスクがあると特定しましたか?

A. 法的、評判、運用、集中
B. クレジット、オペレーショナル、マーケット、集中
C. アウトソーシング、法務、集中、評判
D. セキュリティ、情報、ローカル、運用

正解：A

解説：
The Basel Committee on Banking Supervision identified four risks to banking institutions as a result of an inadequate KYC program: legal, reputational, operational, and concentration. Legal risks include the potential for fines or sanctions for non-compliance with applicable laws and regulations. Reputational risks include the loss of customer confidence due to the institution's involvement in illicit activities. Operational risks include the potential for fraudulent or suspicious activity to go undetected. Finally, concentration risks involve the potential for a single customer or group of related customers to dominate the institution's operations.

質問 # 130
銀行のコンプライアンス担当者は、人身売買を示す可能性のある異常なアクティビティを特定する強化された監視ルールを実装しています。
どの赤いフラグが追加のトランザクションレビューを促す必要がありますか？

A. 顧客が居住していない、またはビジネスを行っていない都市で発生した現金預金と、その後の同日中の引き出し
B. 移民が多い国からの電信送金活動
C. 顧客が居住し事業を行っている都市で発生する現金預金
D. 顧客が居住または事業を行っていない都市で発生する現金預金

正解：A

解説：
A customer's account appears to function as a funnel account whereby cash deposits occur in cities/states where the customer does not reside or conduct business. Frequently, in the case of funnel accounts, the funds are quickly withdrawn (same day) after the deposits are made

質問 # 131
米国愛国者法の結果として国際機関とビジネスを行う際の米国の金融機関の要件は何ですか？（2つ選択してください。）

A. 国際金融機関の本社を訪問
B. コルレス口座でデューデリジェンスを実行する
C. 米国愛国者法に基づいて発行された特別措置の遵守
D. シェルバンクで強化されたデューデリジェンスの実行

正解：B、D

解説：
The USA PATRIOT Act imposes several requirements on U.S. financial institutions when dealing with foreign financial institutions, especially those that pose a high risk of money laundering or terrorist financing.
Two of these requirements are:
Performing enhanced due diligence on shell banks: A shell bank is a bank that has no physical presence in any country and is not affiliated with a regulated financial group. The USA PATRIOT Act prohibits
U.S. financial institutions from opening or maintaining correspondent accounts for shell banks, and requires them to take reasonable steps to ensure that their correspondent accounts are not being used by shell banks indirectly12.
Performing due diligence on correspondent accounts: A correspondent account is an account established by a financial institution to receive deposits from, make payments on behalf of, or handle other financial transactions for a foreign financial institution. The USA PATRIOT Act requires U.S. financial institutions to collect and verify certain information about the foreign financial institution, such as its ownership, licensing, and anti-money laundering policies, and to assess the risk of money laundering or terrorist financing associated with the correspondent account13.
References:
CAMS Certification Package - 6th Edition | ACAMS, Chapter 3: Compliance Standards for Anti-Money Laundering (AML) and Combating the Financing of Terrorism (CFT), pages 82-84 CAMS Certifications: How to Get CAMS Certified | ACAMS, Candidate Handbook, page 14 ACAMS CAMS Certification Video Training Course - Exam-Labs, Video 3.4: Correspondent Banking and Money Laundering Risks

質問 # 132
ウォルフスバーググループの「テロ資金供与の抑制」のどの2つの声明が、金融機関がテロとの戦いで果たすべき役割を定義していますか？（2つ選択してください。）

A. 金融機関は、予防、検出、情報共有を通じて、テロ資金と戦う際に管轄当局を支援する必要があります。
B. 金融機関は、テロ資金供与に関連する活動の種類を継続的に分析し、長期的にテロリズムを駆逐するモデルを開発する必要があります。
C. 金融機関は、世界規模のテロリズムを減らす手段としてテロ資金の検出につながる活動の調査専用の金融情報部を持つべきです。
D. 金融機関は、疑わしいまたは不規則な活動を見た場合、特に顧客がテロの資金調達に使用されていると管轄当局によって特定されたセクターまたは活動に従事している場合、追加のデューデリジェンスを適用する必要があります。

正解：A、D

解説：
The correct answer is A and D, as these two statements are directly quoted from the Wolfsberg Group's
"Suppression of the Financing of Terrorism" document1. Statement A describes the general role of financial institutions in the fight against terrorism, while statement D describes the specific due diligence measures that financial institutions should apply to customers engaged in high-risk sectors or activities. Statement B and C are not part of the Wolfsberg Group's document, and they are not accurate descriptions of the role of financial institutions in the fight against terrorism. Statement B is too vague and unrealistic, as financial institutions cannot guarantee to drive down terrorism by analyzing activity types. Statement C is too narrow and prescriptive, as financial institutions may not have the resources or the mandate to create dedicated financial intelligence units for terrorist financing.
References: 1: The Suppression of the Financing of Terrorism - Wolfsberg Statement, page 213-214.
Reference: https://www.wolfsberg-principles.com/sites/default/files/wb/pdfs/The-Wolfsberg-Group.pdf

質問 # 133
最も一般的に使用されるリスク基準はどれですか？

A. 製品およびサービスのリスク
B. カントリーリスク
C. 顧客リスク
D. 評判リスク

正解：A、B、C

解説：
According to the CAMS Study Guide, the most commonly used risk criteria for assessing the money laundering and terrorist financing risks are country risk, customer risk, and product and service risk. These criteria are based on the FATF Recommendations and the Basel Committee's guidance on sound management of risks related to money laundering and financing of terrorism.
Country risk refers to the level of exposure to potential money laundering and terrorist financing activities in a specific jurisdiction, based on factors such as the quality of its AML/CFT regime, its level of corruption, its political and economic stability, its involvement in illicit activities, and its cooperation with international bodies.
Customer risk refers to the level of exposure to potential money laundering and terrorist financing activities associated with a specific customer or customer segment, based on factors such as the nature and purpose of the business relationship, the source and destination of funds, the type and volume of transactions, the customer's profile and behavior, and the customer's geographic location.
Product and service risk refers to the level of exposure to potential money laundering and terrorist financing activities associated with a specific product or service offered by a financial institution, based on factors such as the complexity, transparency, anonymity, and accessibility of the product or service, the delivery channels and payment methods used, and the degree of oversight and monitoring applied.
Reputation risk is not a risk criterion for assessing the money laundering and terrorist financing risks, but rather a potential consequence of failing to manage those risks effectively. Reputation risk refers to the potential damage to the public trust and confidence in a financial institution due to its involvement or association with money laundering and terrorist financing activities, whether directly or indirectly.
References:
* CAMS Study Guide, 6th Edition, Chapter 2: Risk Assessments, pp. 41-461
* FATF Recommendations, Recommendation 1: Assessing Risks and Applying a Risk-Based Approach2
* Basel Committee on Banking Supervision, Sound management of risks related to money laundering and financing of terrorism, June 2017, pp. 9-143

質問 # 134
町で人気のレストランは、以前よりも少ない現金を預け始めました。顧客のアカウントを確認すると、クレジットカードのレシートが説明なしで増加していることがわかります。
会計担当者は、レストランが私有の現金自動預け払い機（ATM）を現場に設置し、パティオダイニングエリアの建設を開始したことを発見しました。
どの赤旗が追加調査のきっかけになりますか？